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秉持理性客观,说说中国平安

文章出处:LOL总决赛竞猜平台 人气:发表时间:2021-10-06 06:30
本文摘要:最近半年报比力麋集,今天先说平安,明天周总结给大家分析洋河。先看基本数据。 中国平安上半年营业收入6295亿,同比下降1.4%,净利润687亿,同比下降29.7%,单看二季度净利润下降了18.3%。这个净利润下降幅度确实不小,那为什么周四公布了财报,周五平安反而上涨了1.76%呢?我们逐一看看。01先说新业务中国平安:寿险及康健险业务新业务价值,2019年是410亿,今年是310,下降了24.3%。 然后我们在看看其他主要保险公司。

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最近半年报比力麋集,今天先说平安,明天周总结给大家分析洋河。先看基本数据。

中国平安上半年营业收入6295亿,同比下降1.4%,净利润687亿,同比下降29.7%,单看二季度净利润下降了18.3%。这个净利润下降幅度确实不小,那为什么周四公布了财报,周五平安反而上涨了1.76%呢?我们逐一看看。01先说新业务中国平安:寿险及康健险业务新业务价值,2019年是410亿,今年是310,下降了24.3%。

然后我们在看看其他主要保险公司。中国太平:2019年上半年新业务价值是65.57亿,2020年上半年是27.08亿下降了58%。友邦:2020年上半年新业务价值下降了37%。

中国太保:2020年上半年新业务价值下降了24.8%。中国人寿2020年上半年新业务价值增长6.7%。

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新华保险:2020年上半年新业务价值下降11.4%。按数据排名,中国人寿上涨6.7%,新华保险下降11.4%,中国平安下降24.3%,中国太保下降24.8%,友邦下降37%,中国太平下降58%。

理性客观的来说,上半年疫情确实有影响,行业整体体现都较差,可是平安作为行业的龙头,也没体现出应有的实力,在新业务数据方面比力中庸,略低于我的预期。02业绩下降原因:对于中国平安这种业务偏多的公司,我们看整体业绩分析的意义不大,我们先看一下收入组成,然后按版块分析:上半年收入占比第一的是,寿险及康健险,净利润455亿,同比下降35%;第二是,产业保险业务,净利润82亿,同比下降30%;第三是,银行业务,净利润79亿,同比下降11%。我们就从这三个版块的详细数据看看净利润下降的原因,是暂时的,还是企业本质发生了变化。

01寿险及康健险孝敬最多的是寿险及康健险,同比下降了35%,下降原因是什么呢,年报中24页有详细数据。新业务价值下降了24.4%,新业务价值率同比下降8.0个百分,首年保费下降了8% ,内含价值运营回报率下降9.7%,署理人数量下降10%。续费率13个月保险续费率下降2.5%,25个月保单续费率下降6.2%。

详细数据中,我们可以看到运营利润比去年是提升了6.4%的,可是短期投资带来亏损19.8亿,折现率颠簸影响36.6亿。去年同期投资带来的是正收益130亿元。

净利润下降主要原因:本期业绩影响主要来自投资收益,今年亏损19.8亿,去年盈利130亿,里外里差了150亿。其中汇丰控股停止派息的影响50亿左右。剩下的是公允价值变更影响,平安有17.2%的资产被分类为生意业务性金融资产,之前我在白话读财报系列里讲过,这部门是要盘算公允价值变更的,2020年上半年公允价值变更损益为-41 亿元(去年同期为+275 亿元)。

虽然现在有一种声音对平安的的投资能力有质疑,但我认为问题不大,平安的股票投资组合中金融和地产占比力大,这两个行业上半年虽然体现欠好,但恒久看我认为是具有价值的。02产业保险业务和寿险差别,财险的运营利润同比是下降17.6%。

支出方面赔款支出比去年同期多了70多亿,手续费支付多了26亿,综合成本上升了1.5%,其中信用保证保险成本大幅提升至126%。净利润下降主要原因:业绩主要影响来自于赔款支出,和手续费支付。03银行业务净利润下降主要原因:营业收入上涨了15.5%,净利润下降了11.2%,主要是凭据政策,大幅增加了拨备,减值损失前净利润增长18.9%,银行业务的体现还是很是不错的,周五股价也给出了反映,平安银行上涨4.63%03投资建议现在对平安业务影响的最多的三大版块中,寿险及康健险净利润下降35%,主要问题泉源于上半年投资组合公允价值颠簸和汇丰影响。产业保险业务,净利润下降30%,主要受到赔款支出增加影响,这个是因为疫情短暂的影响,还是整体趋势的改变,每小我私家要独立思考,黑白认为比力多是受疫情影响。

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银行业务,净利润下降11%,业绩下降主要因为拨备增加,这个不是实力影响,属于政策方面,实际业绩是不错的。总的来说呢,保险行业今年整体都比力难题,可是平安作为行业龙头确实也没太突出的体现,顶多能算中规中矩,久远看保险这个赛道是足够长的,平安的综合实力在这个行业占领领先职位也没什么问题。

除了现有业务,平安的新金融科技业务,陆金所、好医生、一账通等也值得期待。投资方面能不能买,首先看你对保险行业的认可水平,好比有人以为保险就是骗子,打心里就不认可,买了肯定是拿不住。其次看你的收益预期,和黑白一样资金量较大或者投资气势派头偏稳健的朋侪,设置一部门平安是没什么问题的,可是如果是期待短期能在中国平安上赚到庞大的涨幅,我认为也不容易。

买不买平安,先要搞清楚自己收益预期的定位。我现在会继续持有平安,首先现在没有特别好的其他投资时机,持有平安至少能保证我几个账户的打新市值,如果股市未来继续一路上涨,最终金融地产肯定会有所体现。纵然没有大的行情,以年的周期看,平安这样的企业,平均获得一个10%-15%的稳健收益也没有问题,这是切合我收益预期的。

平安先谈到这里,祝大家周末愉快,明天给大家聊洋河的半年报。


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